Σπίτι μου 3: Πότε ανοίγει η πλατφόρμα, ποιοι είναι οι δικαιούχοι και τι δάνειο προβλέπεται

Τελευταία ενημέρωση: 19 Οκτωβρίου 2026.

Με μια ματιά: Το « Σπίτι μου 3 » είναι ο υπό σχεδιασμό τρίτος κύκλος του προγράμματος χαμηλότοκων στεγαστικών δάνεια για αγορά πρώτης κατοικίας. Με βάση τα μέχρι σήμερα δημοσιευμένα στοιχεία, εξετάζονται διευρυμένα όρια ηλικίας και εισοδήματος, ακίνητο αξίας έως 300.000€ και δάνειο έως 230.000€, με χρηματοδότηση έως 90% της αξίας του ακινήτου. Η έναρξη τοποθετείται δημοσιογραφικά στα τέλη Δεκεμβρίου 2026 ή στις αρχές του 2027, όμως η τελική ημερομηνία, η πλατφόρμα και τα οριστικά δικαιολογητικά θα πρέπει να επιβεβαιωθούν από την επίσημη πρόσκληση.

📌 Περιεχόμενα

Περιεχόμενα

1. Τι είναι το «Σπίτι μου 3»;
2. Πότε ανοίγει η πλατφόρμα;
3. Ποια είναι τα βασικά όρια;
4. Εισοδηματικά κριτήρια ανά κατηγορία
5. Ποιο ακίνητο μπορεί να αγοραστεί;
6. Πόσο είναι το δάνειο και τι ποσοστό χρηματοδοτείται;
7. Πώς θα γίνει η αίτηση;
8. Τι να προετοιμάσει ο ενδιαφερόμενος
9. Συχνές ερωτήσεις

Τι είναι το «Σπίτι μου 3»;

Το «Σπίτι μου 3» είναι ο νέος κύκλος της στεγαστικής πολιτικής για τη χρηματοδότηση αγοράς πρώτης κατοικίας. Ο σχεδιασμός του βασίζεται στη λογική των προηγούμενων προγραμμάτων: χαμηλότοκο στεγαστικό δάνειο μέσω συνεργαζόμενων τραπεζών, με μέρος της χρηματοδότησης να προέρχεται από δημόσιους ή ευρωπαϊκούς πόρους.

Στόχος που αναφέρεται στα πρόσφατα δημοσιεύματα είναι η ενίσχυση περίπου 20.000 νοικοκυριών, με συνολικό προϋπολογισμό που υπολογίζεται σε περίπου 2 δισ. ευρώ. Οι αριθμοί αυτοί πρέπει να θεωρούνται στοιχεία του μέχρι σήμερα σχεδιασμού και όχι οριστικοί όροι προκήρυξης.

Για σύγκριση, το επίσημο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» αφορούσε άτομα και οικογένειες ηλικίας 25 έως 50 ετών, με δάνειο έως 190.000€, ακίνητο αξίας έως 250.000€ και χρηματοδότηση έως 90% της συμβολαιογραφικής αξίας.

Διαβάστε και την προηγούμενη ανάλυση του blog για τις αλλαγές του «Σπίτι μου 3» σε σχέση με τα προηγούμενα προγράμματα.

Πότε ανοίγει η πλατφόρμα για το «Σπίτι μου 3»;

Με βάση τα δημοσιεύματα της 7ης έως 14ης Οκτωβρίου 2026, η έναρξη του προγράμματος αναμένεται από τα τέλη Δεκεμβρίου 2026 έως τις αρχές του 2027. Δεν υπάρχει ακόμη επιβεβαιωμένη ημερομηνία ανοίγματος που να μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως καταληκτική προθεσμία.

Η πλατφόρμα δεν πρέπει να θεωρείται ενεργή πριν αναρτηθεί σχετική ανακοίνωση από τους αρμόδιους φορείς, όπως το Υπουργείο Κοινωνικής Συνοχής και Οικογένειας, το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα ή την επίσημη Πύλη Στεγαστικής Πολιτικής.

Πρακτικά: Όποιος ενδιαφέρεται πρέπει από τώρα να ελέγξει το Ε1, το οικογενειακό εισόδημα, την ακίνητη περιουσία και τη δυνατότητα κάλυψης της ίδιας συμμετοχής. Δεν πρέπει, όμως, να υπογράψει αγορά ή να θεωρήσει ότι έχει εγκριθεί πριν ελεγχθούν η επιλεξιμότητα, το ακίνητο και η πιστοληπτική ικανότητα από την τράπεζα.

Ποια είναι τα βασικά όρια του «Σπίτι μου 3»;

Τα βασικά όρια που έχουν δημοσιευθεί μέχρι σήμερα είναι τα εξής:

Η σύγκριση με το «Σπίτι μου ΙΙ» είναι χρήσιμη για να γίνει κατανοητή η κατεύθυνση των αλλαγών, αλλά δεν αντικαθιστά το τελικό θεσμικό κείμενο. Το ηλικιακό όριο, τα εισοδηματικά όρια, η παλαιότητα του ακινήτου, τα τετραγωνικά μέτρα και τα δικαιολογητικά θα πρέπει να διαβαστούν από την τελική απόφαση.

Ποια είναι τα εισοδηματικά κριτήρια στο «Σπίτι μου 3»;

Τα μέχρι σήμερα δημοσιευμένα στοιχεία αναφέρουν διεύρυνση των ανώτατων εισοδηματικών ορίων. Ο παρακάτω πίνακας παρουσιάζει τον σχεδιασμό που έχει δημοσιευθεί και όχι οριστικό πίνακα επιλεξιμότητας:

Ο τρόπος υπολογισμού του εισοδήματος, το φορολογικό έτος αναφοράς, οι περιπτώσεις κοινής δήλωσης και οι ειδικοί κανόνες για ζευγάρια ή μονογονεϊκές οικογένειες θα πρέπει να επιβεβαιωθούν στην τελική πρόσκληση. Το «ανώτατο εισόδημα» δεν σημαίνει αυτόματα έγκριση δανείου, επειδή η τράπεζα εξετάζει ξεχωριστά τη δυνατότητα αποπληρωμής.

Ποιο ακίνητο μπορεί να αγοραστεί;

Με βάση τα δημοσιευμένα στοιχεία, η επιλέξιμη κατοικία στο «Σπίτι μου 3» αναμένεται να αφορά πρώτη κατοικία με εμπορική ή συμβολαιογραφική αξία έως 300.000€. Οι ακριβείς προϋποθέσεις για τη νομιμότητα, την παλαιότητα, την ηλεκτρονική ταυτότητα κτιρίου, την αυτοτελή ιδιοκτησία και την επιφάνεια δεν έχουν ακόμη οριστικοποιηθεί για τον τρίτο κύκλο.

Στο «Σπίτι μου ΙΙ», για παράδειγμα, το επίσημο πλαίσιο προέβλεπε ακίνητο έως 250.000€, έως 150 τ.μ., διαθέσιμο για ιδιοκατοίκηση, με Ηλεκτρονική Ταυτότητα Κτιρίου και κατασκευή έως 31/12/2007, με ειδική μεταχείριση για ορισμένες κατηγορίες ΑμεΑ. Δεν πρέπει να θεωρηθεί ότι κάθε μία από αυτές τις προϋποθέσεις μεταφέρεται αυτούσια στο «Σπίτι μου 3» πριν εκδοθεί η νέα απόφαση.

Τι να ελέγξει ο αγοραστής πριν βρει ακίνητο;

• Αν το ακίνητο μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως κύρια και πρώτη κατοικία.
• Αν η αξία του βρίσκεται μέσα στο τελικό όριο του προγράμματος.
• Αν υπάρχουν αυθαίρετες κατασκευές, εκκρεμότητες τίτλων ή πολεοδομικά ζητήματα.
• Αν μπορεί να εκδοθεί η απαιτούμενη Ηλεκτρονική Ταυτότητα Κτιρίου.
• Αν ο πωλητής είναι διαθέσιμος να περιμένει τον τραπεζικό και νομικό έλεγχο.

Πόσο είναι το δάνειο και τι ποσοστό χρηματοδοτείται;

Το μέγιστο ποσό δανείου που έχει δημοσιευθεί για το «Σπίτι μου 3» ανέρχεται έως 230.000€. Παράλληλα, η χρηματοδότηση αναμένεται να καλύπτει έως και το 90% της αξίας του ακινήτου. Αυτό σημαίνει ότι ο ενδιαφερόμενος θα χρειάζεται ίδια κεφάλαια για το υπόλοιπο 10%, αλλά και για έξοδα που δεν καλύπτονται από το δάνειο, όπως έξοδα ελέγχων, συμβολαιογραφικά, μεταγραφή ή κτηματολόγιο και τυχόν λοιπές τραπεζικές δαπάνες.

Παράδειγμα: σε ακίνητο αξίας 200.000€, το 90% αντιστοιχεί σε 180.000€. Σε ακίνητο αξίας 300.000€, το 90% αντιστοιχεί σε 270.000€, όμως το ανώτατο δάνειο περιορίζεται στα 230.000€. Επομένως, στην ακριβότερη περίπτωση η ίδια συμμετοχή μπορεί να είναι μεγαλύτερη από 10%.

Προσοχή: Οι υπολογισμοί είναι ενδεικτικοί και δεν περιλαμβάνουν έξοδα αγοράς ούτε τυχόν διαφορά μεταξύ εμπορικής και συμβολαιογραφικής αξίας. Η τράπεζα αξιολογεί το ακίνητο, το εισόδημα και την πιστοληπτική ικανότητα πριν από την τελική έγκριση.

Πώς θα γίνει η αίτηση για το «Σπίτι μου 3»;

Η διαδικασία αναμένεται να ακολουθήσει τη λογική των προηγούμενων κύκλων, όπου ο ενδιαφερόμενος απευθυνόταν σε συνεργαζόμενη τράπεζα και η αίτηση αξιολογούνταν μαζί με τα δικαιολογητικά του προγράμματος. Η τελική διαδικασία, η τυχόν βεβαίωση επιλεξιμότητας και η πλατφόρμα υποβολής θα πρέπει να ανακοινωθούν επίσημα.

1. Έλεγχος της επίσημης πρόσκλησης και των ημερομηνιών.
2. Προέλεγχος εισοδήματος, ηλικίας και ακίνητης περιουσίας.
3. Επικοινωνία με συνεργαζόμενη τράπεζα για πιστοληπτική αξιολόγηση.
4. Εντοπισμός ακινήτου που πληροί όλους τους τελικούς όρους.
5. Νομικός και τεχνικός έλεγχος του ακινήτου.
6. Υποβολή των δικαιολογητικών και ολοκλήρωση της δανειακής σύμβασης μέσα στις προθεσμίες.

Η ένταξη στο πρόγραμμα και η τραπεζική έγκριση είναι διαφορετικά στάδια. Η κάλυψη ενός εισοδηματικού ή ηλικιακού κριτηρίου δεν δημιουργεί από μόνη της δικαίωμα σε συγκεκριμένο ποσό δανείου.

Checklist: Τι να προετοιμάσει ο ενδιαφερόμενος

1. Εκκαθαριστικά και δηλώσεις εισοδήματος των απαιτούμενων φορολογικών ετών.
2. Πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης, όπου απαιτείται.
3. Στοιχεία Ε9 και έλεγχο της υπάρχουσας ακίνητης περιουσίας.
4. Έλεγχο διαθέσιμων ίδιων κεφαλαίων για προκαταβολή και έξοδα αγοράς.
5. Προέγκριση ή προκαταρκτική αξιολόγηση από τράπεζα, χωρίς να θεωρείται τελική έγκριση.
6. Έλεγχο τίτλων, νομιμότητας και τεχνικής κατάστασης του ακινήτου.
7. Παρακολούθηση της Πύλης Στεγαστικής Πολιτικής και της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας για την επίσημη πρόσκληση.
8. Αποφυγή μη επιστρεπτέας προκαταβολής πριν ελεγχθούν οι όροι και η δυνατότητα χρηματοδότησης.

Συχνές ερωτήσεις για το «Σπίτι μου 3»

Έχει ανοίξει η πλατφόρμα για το «Σπίτι μου 3»;

Όχι, μέχρι την τελευταία ενημέρωση του άρθρου στις 19/10/2026 δεν έχει δημοσιευθεί ενεργή επίσημη πλατφόρμα αιτήσεων για τον τρίτο κύκλο. Η έναρξη αναμένεται, σύμφωνα με δημοσιεύματα, στα τέλη Δεκεμβρίου 2026 ή στις αρχές του 2027.

Ποιο είναι το μέγιστο δάνειο;

Ο μέχρι σήμερα δημοσιευμένος σχεδιασμός αναφέρει μέγιστο στεγαστικό δάνειο έως 230.000€. Το τελικό ποσό εξαρτάται από την αξία του ακινήτου, το ποσοστό χρηματοδότησης και την τραπεζική αξιολόγηση.

Ποια είναι η μέγιστη αξία του ακινήτου;

Έχει δημοσιευθεί ανώτατη αξία ακινήτου έως 300.000€. Η προϋπόθεση θα πρέπει να επιβεβαιωθεί στην οριστική πρόσκληση μαζί με τον τρόπο υπολογισμού της αξίας.

Ποιο είναι το ηλικιακό όριο;

Τα δημοσιεύματα αναφέρουν διεύρυνση του ανώτατου ορίου έως τα 55 έτη, από 50 έτη στο «Σπίτι μου ΙΙ». Η τελική ημερομηνία αναφοράς για την ηλικία θα καθοριστεί από το θεσμικό πλαίσιο.

Ποιο είναι το εισοδηματικό όριο για άγαμο;

Για τους άγαμους έχει αναφερθεί ανώτατο εισόδημα 25.000€. Για έγγαμους ή ζευγάρια έχει αναφερθεί όριο 35.000€ με προσαύξηση 7.000€ ανά παιδί, ενώ για μονογονεϊκές οικογένειες 39.000€ με αντίστοιχη προσαύξηση, σύμφωνα με τα μέχρι σήμερα δημοσιευμένα στοιχεία.

Χρηματοδοτείται το 100% της αγοράς;

Όχι, ο μέχρι σήμερα σχεδιασμός αναφέρει χρηματοδότηση έως 90% της αξίας του ακινήτου και ανώτατο ποσό δανείου 230.000€. Το υπόλοιπο τίμημα και τα έξοδα αγοράς καλύπτονται από ίδια κεφάλαια.

Μπορώ να κάνω αίτηση πριν ανοίξει η πλατφόρμα;

Δεν μπορεί να υποβληθεί αίτηση στο «Σπίτι μου 3» πριν ενεργοποιηθεί η επίσημη διαδικασία. Μπορεί, όμως, να γίνει προετοιμασία φακέλου και προκαταρκτική επικοινωνία με τράπεζα, χωρίς αυτό να αποτελεί ένταξη στο πρόγραμμα.

Συμπέρασμα

Το « Σπίτι μου 3 » φαίνεται να σχεδιάζεται με ευρύτερη πρόσβαση από το «Σπίτι μου ΙΙ»: ηλικιακό όριο έως 55 έτη, εισοδηματικά όρια έως 25.000€ για άγαμους και αυξημένα όρια για οικογένειες, ακίνητο έως 300.000€ και δάνειο έως 230.000€. Ωστόσο, μέχρι να δημοσιευθεί η επίσημη πρόσκληση, τα στοιχεία αυτά πρέπει να αντιμετωπίζονται ως αναμενόμενοι όροι και όχι ως οριστικά κριτήρια. Το ασφαλές επόμενο βήμα είναι ο έλεγχος των οικονομικών στοιχείων, της ακίνητης περιουσίας και της ίδιας συμμετοχής, καθώς και η παρακολούθηση των επίσημων ανακοινώσεων.

Πηγές και χρήσιμοι σύνδεσμοι

• Πύλη Στεγαστικής Πολιτικής
• Επίσημο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» – όροι σύγκρισης
• Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα
• CNN Greece: Τα νεότερα δημοσιευμένα όρια και ο σχεδιασμός του προγράμματος
• Το Βήμα: Δάνεια έως 230.000€ και διευρυμένα κριτήρια
• MSN: Σπίτι μου 3 – πλατφόρμα, εισοδηματικά όρια και δάνεια

Διαβάστε επίσης

• Σπίτι μου 3: Τι αλλάζει σε σχέση με τα προηγούμενα προγράμματα
• Ενοίκιο φοιτητικού σπιτιού: επιδότηση, επιστροφή ενοικίου και επιλογή μισθωτή
• Όλα τα φορολογικά, λογιστικά και στεγαστικά θέματα του blog